美元利率維持高檔，壽險公司9月宣告利率大戰仍暫告休兵。統計至昨（1）日為止，包括台灣人壽、國泰人壽、凱基人壽、富邦人壽、新光人壽、南山人壽等9月宣告利率均按兵不動，全球人壽共調整37張美元商品，最高宣告利率維持4.3%；三商美邦人壽（2867）上調13張美元商品宣告利率，最高達4.3%。

市面上美元保單宣告利率天花板仍由台灣人壽、合庫人壽4.35%拿下。

壽險業者指出，市場大多預期聯準會於9月再次啟動降息，而當市場在降息時，宣告利率調整可能會落後於市場，因此有可能宣告利率高於市場利率的情況，進而推升買氣。

全球人壽9月共調升37張美元商品宣告利率2至5個基本點，其中35張為停售商品，二款為現售商品，而在調升宣告利率的37張美元商品中，宣告利率最高為3.85%。全球人壽表示，由於觀察調升宣告利率的37張商品對應的區隔資產帳戶持續表現穩健且有累積收益，在符合公平待客原則下，針對這幾款商品適度調升宣告利率2至5個基本點，將獲利與保戶分享，全球人壽第3季將持續推出新的利變壽險商品。全球人壽9月美元商品最高宣告利率維持4.3%。

三商美邦人壽考量區隔資產固定收益債券利息收益率上升，適度調升宣告利率。9月共調整13張美元保單，12張為現售商品，一張為停售商品，其中「三商美邦人壽金增多利美元利率變動型增額終身壽險」調整後最高宣告利率提升至4.3%。三商美邦人壽也將於2日推出新美元利變保單，提供有美元資產之保戶可反應市場利率的終身保障。

臺銀人壽表示，9月現售商品宣告利率無調整，停售的台幣利變壽險調升5個基本點至2.15%，目前美元商品最高宣告利率維持4.3%，台幣維持2.45%。

另外，合庫人壽真美富利美元利變型終身壽險自8月起，宣告利率拉上4.35%，與台灣人壽並列最高；遠雄人壽美元宣告利率維持最高4.32%；國泰人壽、凱基人壽、元大人壽、臺銀人壽宣告利率最高4.3%；富邦人壽、新光人壽、台新人壽、宏泰人壽、第一金人壽、安達人壽、安聯人壽宣告利率最高4.25%；南山人壽宣告利率最高4.2%，均按兵不動。

　　主要壽險公司9月宣告利率調整結果出爐。全球人壽與三商美邦人 壽9月分別調整37張與13張美元保單宣告利率，合計50張，全球人壽 調整幅度為2～5個基本點，三商美邦人壽5個基本點，調整後市場美 元保單宣告利率，仍以台灣人壽4.35％為最高。

　　這次14家主要壽險有12家美元宣告利率按兵不動，僅全球人壽與三 商美邦人壽兩家調升，市場預期美國聯準會將於9月重啟降息，多數 壽險業者態度觀望，壽險宣告利率大戰暫告熄火。

　　全球人壽表示，9月調整37款美元商品，其中35款為停售商品、2款 為現售，幅度為2～5個基本點，9月調升宣告利率的37款美元商品中 ，宣告利率最高為3.85％，調升原因為觀察調升宣告利率的商品，對 應的區隔資產帳戶持續表現穩健，且有累積收益，在符合公平待客原 則下，針對這幾款商品適度調升宣告利率，將獲利與保戶分享。

　　三商美邦人壽宣布9月調升13張美元利變商品宣告利率，幅度為5個 基本點，現售美元利變壽宣告利率落在3.35％～4.3％之間。

　　壽險公司高層表示，隨聯準會重啟降息，致美元短期利率下滑，會 讓美元利變商品的賣相更佳，以此研判壽險公司確實可能暫緩大舉拉 升美元宣告利率；但是否有壽險公司為爭取市占率再度點燃宣告利率 戰火，仍待觀察。

　　根據壽險公會統計，今年前七月整體傳統型保險商品新契約保費3 ,532億元、年增25.2％，其中一項主因就是美國聯準會維持高基準利 率，帶動壽險持續調升美元利變型保單宣告利率，進而推升美元利變 型保險商品的吸引力與銷售成績。

21家壽險半年報昨（29）日全數出爐，由於新台幣匯率4、5 月出現暴力升值，強升逾10%，使得國內壽險業面臨鉅額匯損，也造成獲利、淨值大幅衰退，但在金管會祭出暫行措施，業者可釋出責任準備金轉入損益或充實外匯準備金後，出現轉機。今年上半年21家壽險中，剩下八家虧損，其餘皆獲利，稅後合計賺177.71億元。

壽險業上半年遭遇匯兌風暴，加上原先避險無論是透過無本金交割遠期外匯交易（NDF）避險策略，還是採取換匯交易（FX SWAP）都將增加成本，且如今NDF成本一度大漲，甚至高於報酬率，導致壽險業遲遲下不了手，因此反映在損益上。但金管會為了助力壽險業度過難關，允許壽險業可將特定保單多提存的準備金釋出，上限為40%，自選轉入外匯價格準備金或列入稅前盈餘。

根據各家壽險半年報，21家壽險中，剩下八家虧損其餘皆獲利，稅後合計賺177.7億元，去年底稅後純益2,992.64億元。上半年八家虧損壽險分別是臺銀、新光、三商美邦、宏泰、中華郵政、合作金庫、全球、安達人壽。

除此之外，壽險業為拚盡全力搶救獲利，亦大量出售股票實現資本利得，因此儘管上半年獲利，但壽險業其他綜合損益從去年底的134.04億元，到今年上半年為-4,025.23億元。

壽險近年手中股債未實現全看美債臉色，但新台幣兌美元急速升值，讓滿手美債等海外資產的壽險業壓力不小，至去年底壽險業在OCI下的債券與覆蓋法下的股票基金等未實現損失為2,378.5億元，在今年上半年未實現損失擴大至6,416.3億元。

另外，據金管會統計至8月28日止，共核准11家壽險業釋出3,072.2億元責任準備金，其中凱基壽、台壽兩家7月共釋出責準金385.3億元全數轉入外價金中，以抵禦匯損。

兩年一度由財團法人保險事業發展中心舉辦的「2025第11屆臺灣保險卓越獎」於昨（27日）公布得獎名單，全球人壽榮獲「資訊安全推展卓越獎銀質獎」。在資訊安全管理上，全球人壽長期投入資源，防範外部威脅與內部風險，確保資訊資產及個人資料不因遭竊取、竄改、揭露、遺失或毀損而受損，全面守護保戶權益。頒獎典禮由總經理馬君碩親自出席並代表公司受獎。

全球人壽於108年5月29日成立資安專責單位，由副總經理層級擔任資安長，並配置8位資安第二道防線專責人員。資安團隊共取得47張國際證照，113年度資安教育訓練總時數達6,613小時。自107起陸續年取得個資管理及資安國際驗證，112年更通過「國際營運持續管理標準驗證」。

此外，公司訂定「物聯網設備安控作業管理辦法」，優先採購具有安全標章之物聯網設備，並要求供應商簽訂資訊安全聲明書。

同時，全球人壽已完成「零信任架構導入計畫」並經董事會通過，以行動保全系統為優先導入之資通系統，並於113年10月建置「API攻擊偵測與監控平台」，利用人工智慧與機器學習技術，即時監測網路攻擊及分析異常行為，全面強化資安防禦能力。

不僅如此，全球人壽亦擁抱AI浪潮，將AI運用在輔助資安防護，從端點設備偵測執行端點事件關聯、惡意程式行為之分析；藉由沙箱模擬技術，從郵件╱網路連線萃取威脅內容與反制啟動，透過分析威脅內容或連結，隨著時間推演動態比對既有情資調整威脅風險程度，並於超過風險閥值時進行自動化阻擋，阻絕潛伏之威脅；前述之監控資訊亦即時與SIEM平台與SOC串整，同時作為建置安全性協調與自動化回應系統（SOAR）腳本之基礎，發展多樣化之自動化聯防機制以提升效率與即時性。

全球人壽秉持「因為愛責任在」品牌理念，善盡企業社會責任。除了獲得臺灣保險卓越獎的肯定外，8月初亦榮獲2025保險信望愛獎「最佳整合傳播獎」、「最佳社會責任獎」及「最佳商品創意獎」，並於2024年榮獲國家品牌玉山獎「最佳人氣品牌類」及「最佳產品類」、2024TSAA台灣永續行動獎「SDG15讓善循環成為永續解方-金級」、2024SGS IT Awards「隱私暨個資管理卓越獎」等多項肯定。未來將持續精進於環境、公益、體育、資安等領域，成為值得信賴的品牌。

　　兩年一度由財團法人保險事業發展中心舉辦的「2025第十一屆臺灣 保險卓越獎」於27日公布得獎名單，全球人壽榮獲「資訊安全推展卓 越獎銀質獎」。在資訊安全管理上，全球人壽長期投入資源，防範外 部威脅與內部風險，確保資訊資產及個人資料不因遭竊取、竄改、揭 露、遺失或毀損而受損，全面守護保戶權益。頒獎典禮由總經理馬君 碩親自出席並代表公司受獎。

　　全球人壽於108年5月29日成立資安專責單位，由副總經理層級擔任 資安長，並配置八位資安第二道防線專責人員。資安團隊共取得47張 國際證照，113年度資安教育訓練總時數達6,613小時。自107起陸續 年取得個資管理及資安國際驗證，112年更通過「國際營運持續管理 標準驗證」，驗證範圍涵蓋總公司及各分公司所有部門。

　　為提升資安監督能力，自111年起公司每年遴聘外部資安專家擔任 董事會資安諮詢小組成員，並舉辦董事會資安趨勢講座；每年召開兩 次資安管理審查會議，於年報與永續報告書揭露資安專責單位編制。 技術面則建置「資安縱深防護機制」與「SIEM平台及資安監控機制（ SOC）」，制定265項資安監控規則，並加入「F-ISAC」與「F-SOC」 資安聯防，每年辦理「DDoS攻防演練」驗證防護成效。

　　此外，公司訂定「物聯網設備安控作業管理辦法」，優先採購具有 安全標章之物聯網設備，並要求供應商簽訂資訊安全聲明書，確保設 備安全更新及弱點修補責任。每季透過自動盤點系統更新設備清單並 執行資安檢測，每年定期發起各單位盤點設備，追蹤軟／韌體安全性 更新與弱點改善。

　　全球人壽已完成「零信任架構導入計畫」並經董事會通過，以行動 保全系統為優先導入之資通系統，依資源存取路徑五大支柱（身分、 設備、網路、應用程式、資料）及涵蓋遠距辦公、雲端存取、系統維 運管理、應用系統管理、服務供應商與跨機構協作等高風險場域，設 計與實作控管措施。目前已陸續完成FIDO身分驗證、網路微分段、資 料庫加密、安全性協調與自動化回應系統（SOAR）等機制，並於113 年10月建置「API攻擊偵測與監控平台」，利用人工智慧與機器學習 技術，即時監測網路攻擊及分析異常行為，全面強化資安防禦能力。

　全球人壽「愛的超熱血」公益義賣暨捐血活動8月21日溫馨登場， 今年活動特別結合七夕情人節，號召社會大眾攜手做愛心，不僅成功 帶動熱烈響應，也順利推升公益義賣成果。活動由總經理馬君碩代表 捐贈價值逾152萬元的環境友善茶米予忠義基金會，並募得104袋熱血 ，充分展現全球人壽對弱勢兒少與醫療前線的持續關懷與實際行動， 落實「因為愛 責任在」的理念。

　　本次活動延續全球人壽「我的一畝田」、「我的一畝茶」專案，不 僅認養環境友善茶米，更將收成全數捐贈予忠義基金會，並協助發起 義賣，義賣所得逾152萬元，由總經理馬君碩代表捐贈予忠義基金會 作為失依兒少教育經費。今年活動深化永續理念、強化組織參與，特 別安排高階主管擔任「一日店長」，由全球人壽行政長暨資深副總經 理韋亭旭與品牌暨公共關係處副總經理蕭乃心親自走入義賣現場，號 召同仁熱情參與、推廣永續義賣，展現企業上下齊心的公益行動力。

　　今年活動呼應即將到來的七夕，推出「愛在好食光」系列企畫，邀 請同仁將愛延伸至人與土地，將「購買」轉化為「愛的實踐」，鼓勵 同仁將愛與責任化為行動，參與公益、實踐永續。會場設計以可再製 紙材、循環展示架取代傳統塑材，並以環保材質輸出，落實淨零綠生 活理念，實踐聯合國永續發展目標（SDGs）12（責任消費與生產）核 心精神。此次活動亦攜手永續公益夥伴擴大活動影響力。

　在全球政經局勢不穩定、金融市場劇烈波動下，壽險業者建議，應 尋求能穩健累積資產又能有效分散風險的機會，像分紅保單進可攻、 退可守，利率變動型壽險也讓資產穩定成長。

　　凱基人壽表示，分紅保單兼具「壽險保障及紅利分享」的特性，面 臨景氣差的時候，有基本保障與預定利率最低保證，在景氣好轉時， 還有機會依保單的經營績效，分配到更多的保單紅利，兼顧保障與長 期累積資產的優勢，是保守及穩健型客戶資產配置的不錯選擇。

　　凱基人壽指出，「利率變動型壽險」相較於傳統型壽險的固定預定 利率，利變型保單多了宣告利率的部分，這部分會隨市場經濟情況浮 動。當宣告利率大於預定利率時，保戶就有機會獲得額外收益，享有 增值回饋分享金。

　　不論是分紅保單或利變型壽險，每年分配紅利部分或是增值回饋分 享金可選擇購買增額繳清保險，讓保障有機會逐年遞增，使資產穩定 成長，適合想做資產傳承的族群，且身故保險金可安排分期給付給受 益人，可以有效運用保險金，提供受益人長期的保障，同時兼顧保險 金的安全性與效益性。

　　全球人壽認為，保險在資產傳承上具備「資產主控權、預留稅源、 複利增值」三大優勢。壽險商品是常見傳承工具，能在被保人身故後 ，保險金可依事先規劃，給付給指定受益人，避免遺產分配糾紛。同 時，保險金亦可作為預備稅源，協助家屬即時支付遺產稅，避免為繳 交遺產稅而變現資產造成價值損失。部分長年期保險商品，其保單價 值隨時間複利穩定成長，使資產傳承更具成長性，並可依需求透過投 保外幣及新臺幣保單以分散匯率風險，並且進行不同幣別資產配置。

　　此外，部分保單具備分期給付功能，可達到類信託效果，確保保險 給付按既定計畫逐步發放，避免一次性領取造成揮霍或遭詐騙。全球 人壽建議，可與專業保險顧問討論家族成員需求與稅務規劃，量身規 劃保障需求，讓資產能穩健地傳承到下一代。

　　高齡化社會下國人更容易面臨到罹患重大疾病或重大傷病，壽險業 者建議可用重大傷病險、特別針對高齡需求設計的癌症險與特定傷病 險來規劃，就不怕老了病來磨。

　　凱基人壽表示，觀察衛生福利部去年國人死因統計，國人的前十大 死因中，大部分跟重大傷病、重大疾病有關，如癌症、心臟疾病、腦 血管疾病等，因此除了基本實支實付險、住院醫療保險外，再補強重 大傷病、重大疾病等具有一次性給付保險金的保險保障，能以實惠的 保費來填補醫療保障缺口。

　　凱基人壽指出，目前市場上重大傷病險型態多元，包括定期險、終 身型及養老險商品，另有加入外溢機制及重大疾病保障等商品可供選 擇，民眾可依據人生不同階段的風險及預算選擇適合自身之商品。

　　全球人壽說明，在保險市場上已有多款針對高齡需求設計的癌症險 與特定傷病險，例如涵蓋癌症、肝硬化、腎病變、腦中風、心肌梗塞 等高發疾病的商品。

　　全球人壽建議，規劃時可透過專業的壽險顧問協助進行現有保單健 診後找出保障缺口，再依需求補強。例如，可選擇一次給付型的特定 傷病險，或是因應癌症可能復發、轉移而設計的多次給付型癌症險， 確保在罹病後有足夠資金應對長期治療與生活支出。此外，部分商品 無須體檢即可投保，適合年齡較高或已有輕度慢性病的族群。提早準 備並定期檢視保障內容，就能減少晚年因疾病而反覆消耗積蓄的風險 ，讓生活更安心。

　　台壽強調，可以「事前預防＋事後補償」為核心概念。在事前預防 ，以多元方式鼓勵民眾投入健康管理行動，另外以外溢效果的保險商 品，結合運動紀錄、健檢參與、健康行為回饋等機制讓保險不只在「 生病後理賠」，更能在「日常促健康」。

　　台灣邁入超高齡社會，在延長壽命之餘，同時兼顧生活品質是每個 人的重要課題，壽險業者指出，善用保單妥善規劃，讓退休後的生活 可以財務無憂，在面對疾病或長照時也可無慮，減輕家庭負擔，避免 淪為「下流老人」。

　　凱基人壽建議，在青壯年時期及早做好規劃，在財務方面可透過「 遞延年金保險或生存金商品」，為未來退休生活儲備經濟來源，每年 可提供穩定現金流，確保退休生活經濟無虞。

　　凱基人壽指出，在高齡少子的人口結構下，未來高齡者恐面臨在有 長照需求時無親人照顧的難題，而當長期臥病在床，龐大的醫藥和看 護費用，將成為家庭的重大經濟負擔，應趁早規劃長照險，可提供因 失去日常生活能力之經濟保障及滿足照護需求。

　　全球人壽指出，高齡者面臨的挑戰不僅來自健康，更包含長壽帶來 的財務壓力與詐騙風險。透過適當的保險規劃，可在不同階段提供保 障與資金支持。

　　全球人壽建議三步規劃樂齡退休，首先，壽險能預先規劃身故給付 ，確保身後事相關費用有明確財源，減輕家人經濟負擔；醫療險與長 照險則能分擔住院、手術及長期照護支出，減輕晚年負擔。此外，可 善用具保單價值準備金的商品，如終身型還本險或是具有樂退保險金 選擇權或轉投保即期年金險的利變壽險商品，兼具保障與儲蓄功能， 提供退休後穩定現金流。

　　針對詐騙風險，全球人壽建議選擇具備保單借款安全控管及帳戶綁 定指定撥款等機制之保險商品，並定期檢視保障內容與資產配置，以 確保高齡者在晚年仍能維持資產自主與安全。

　　台壽建議，可採用「核心－衛星」配置法則，穩健累積退休資產、 掌握成長機會。核心資產以穩定現金流為主，例如年金保單、利變型 還本壽險等，負責穩固資產根基；衛星資產則可靈活搭配投資型保單 、基金或股票等具成長潛力的工具，尋求資產增值機會。

全球人壽「愛的超熱血」公益義賣暨捐血活動21日溫馨登場，今年活動特別結合七夕情人節，號召社會大眾攜手做愛心，不僅成功帶動熱烈響應，也順利推升公益義賣成果。活動由總經理馬君碩代表捐贈價值逾152萬元的環境友善茶米予忠義基金會，並募得104袋熱血，落實「因為愛責任在」的品牌理念。

該活動延續全球人壽「我的一畝田」、「我的一畝茶」專案，不僅認養環境友善茶米，更將收成全數捐贈予忠義基金會，並協助發起義賣，義賣所得逾152萬元，由馬君碩代表捐贈予忠義基金會作為失依兒少教育經費。今年活動深化永續理念、強化組織參與，特別安排高階主管擔任「一日店長」，由全球人壽行政長暨資深副總經理韋亭旭與品牌暨公共關係處副總經理蕭乃心親自走入義賣現場，號召同仁熱情參與、推廣永續義賣，展現企業上下齊心的公益行動力。

活動也呼應即將到來的七夕，推出「愛在好食光」系列企畫，邀請同仁將愛延伸至人與土地，將「購買」轉化為「愛的實踐」，鼓勵同仁將愛與責任化為行動，參與公益、實踐永續。會場設計以可再製紙材、循環展示架取代傳統塑材，並以環保材質輸出，落實淨零綠生活理念，實踐聯合國永續發展目標SDGs12（責任消費與生產）核心精神。此次活動亦攜手永續公益夥伴擴大活動影響力，包括「趴利趴利台灣冰淇淋」以藍鵲茶打造專屬契作冰淇淋；「龍口食品」則以商品支持力挺永續行動，擴大公益倡議的參與面向與社會影響力，實踐「一份公益，多方得利」的價值鏈。

全球人壽於2016年起舉辦「愛的超熱血」公益義賣暨捐血活動，透過「我的一畝田」、「我的一畝茶」契作認養，支持無毒稻田及環境友善茶葉耕作，守護多元生態棲地，並經由「二次公益」協助社福機構發起義賣，每年舉辦都獲得同仁廣大回響。今年專案收成有22公斤臺灣藍鵲茶及4,120公斤石虎米，由其製成的友善茶米禮盒及石虎米磚禮袋、石虎米米香禮盒引發民眾搶購熱潮，義賣品項皆於活動期間售罄，在在彰顯全球人壽行動展現對臺灣環境永續與公益團體的愛與責任。

　　為接軌ICS新制、IFRS 17，壽險業密集進行籌資計畫。保險局統計 ，至今年8月19日已核准六家壽險發債1,566.4億元、已發行金額達7 65.9億元，至於現金增資僅新光人壽一家，金額為70億元。

　　保險局副局長蔡火炎指出，現金增資部分主要看股東的能力，觀察 近年來壽險發債部分也有增加，發債可以計入第二類資本，對於強化 公司的體質也有幫助。

　　從壽險業2024年實際籌資金額觀察，包含增資312.91億元、發債1 ,867.9億元，合計達2,180.81億元，超過2023年的1,235.3億元，並 首度超越2,000億元大關，創下歷史新高。

　　今年以來至8月19日，已核准發債金額1,566.4億元，加上現增70億 元，合計籌資金額達1,636.4億元，有機會追上歷史紀錄。

　　金管會統計，近幾年產險、壽險現金增資與發債金額，2022年壽險 現增六家、587億元，2023年三家、125.3億元，2024年五家、312.9 1億元，今年至8月19日，則為一家、70億元。

　　壽險發債部分，2022年未有發債、2023年為六家1,110億元、2024 年1,867.9億元，今年至8月19日，已核准六家1,566.4億元、已發行 金額765.9億元。產險則是自2022年至今年8月19日皆無發債情形。

　　觀察壽險今年最大籌資管道仍是來自發債，包含富邦、南山、新光 、台灣、三商美邦、全球等壽險公司，但並不是每家董事會通過發債 額度後，就立刻向保險局申請，依保險局統計，實際申請核准的發債 額度為1,566.4億元，至19日止實際已發債765.9億元。

　　產險現增的部分，2022年為六家985億元、2023年為七家530.9億元 、2024年為兩家47.7億元，今年至8月19日，並沒有產險現增。

　　分析原因，主要是產險業在度過防疫險風波後，財務回到平穩，增 資需求下降，去年僅兩家現增共47.7億元，主要是兆豐產與法巴產險 。

這個充滿不確定性的時代，風險無所不在。一場意外、一場疾病，甚至經濟動盪，都可能對家庭財務造成衝擊。因此，保險不只是單純的風險管理工具，而是財務規劃的重要一環。然而，許多人對保險仍有迷思，認為它只是「應對突發狀況」，而忽略了保險在財富傳承、稅務籌劃與退休規劃上的關鍵作用。唯有完整的保險規劃，才能確保資產穩定傳承，避免因財務缺口影響家庭與企業的長遠發展。

許多人將保險與醫療費用劃上等號，認為主要功能是支付住院、手術或長期照護費用，確保不因突發狀況影響生活品質。的確，醫療險是財務安全的第一道防線，但保險的價值遠不止於此，壽險更能確保財富順利傳承，有效降低突發財務需求對資產的影響。

以高資產人士為例，若資產主要以不動產、企業股權或其他流動性較低的投資為主，當家族面臨財務變動（如遺產分配、稅務支出）時，若未提前準備充足資金，可能導致資產被迫出售，甚至影響企業經營權。透過壽險規劃，可確保關鍵時刻有穩定的現金來源，無須動用核心資產，即可支付相關費用，讓財富順利傳承給下一代。

台灣的遺產稅最高可達20%，對於高資產人士而言，如何確保有足夠的流動資金支付稅款，是財務規劃中不可忽視的問題。若資金未妥善安排，家屬可能面臨短時間內籌措大筆資金的壓力，導致出售資產、影響企業營運，甚至影響財富累積。

壽險的優勢在於提供即時且穩定的資金，能在短時間內填補財務缺口。例如，企業主可以透過投保適當額度的壽險，確保企業經營權不因突發財務問題而變動，家族資產不因現金不足而流失。

此外，壽險還能搭配信託與分年贈與策略，讓財富傳承更有彈性。例如，可透過信託設定資金發放條件，確保子女或受益人在特定時機獲得財務支持，同時避免因突發狀況影響資產分配的穩定性。

單靠勞保或勞退基金往往難以滿足退休需求，因此，透過年金保險、投資型保單與儲蓄規劃，才能累積足夠的退休金，確保未來生活不受財務壓力影響。例如，年金險可確保退休後每月穩定領取收入，避免因長壽風險資金短缺。

此外，退休後的健康風險亦不容忽視，醫療險與長照險能為老年生活提供保障，避免因醫療與照護費用拖累家人。例如，長照險可確保當被保人需要專業照護時，有足夠資金支應，而不需動用子女資產。透過完善保險規劃，每個人都能擁有安穩無憂的退休人生。

（本文由全球人壽承駿通訊處行銷經理郭宜綸提供，記者戴玉翔採訪整理）

因應詐騙犯罪手法日益翻新，全球人壽12日與內政部警政署刑事警察局正式簽署「反詐騙專案合作意向書（MOU）」，由總經理馬君碩與刑事警察局副局長林故廷代表締結。

全球人壽將與刑事警察局攜手展開一系列合作行動，包括：一旦發生異常交易或金融詐騙事件，雙方將在法令允許範圍內分享情資，以利即時防範與宣導；運用刑事警察局提供的反詐騙宣導素材，用於打擊詐騙及洗錢防制等教育訓練與宣傳活動；刑事警察局亦提供必要的資源與協助，透過公私協力雙方將攜手強化金融防護網，以實際行動守護每位保戶的財產安全。

與此同時，全球人壽除了在官網成立「防詐騙專區」外，今（2025）年初更推出「防詐影片三部曲」宣導影片，董事長林文惠更於片尾喊話「全球人壽與您一起向詐騙Say No」，展現全球人壽反詐的決心和態度；並導入「商用簡訊簡碼」服務，統一使用代表號碼「68668」作為官方簡訊發送端，協助保戶即時辨識訊息真偽。

近年，全球人壽防堵詐騙成效顯著。日前有保戶至分公司櫃台辦理保單貸款時，同仁察覺保戶借款目的異常，即主動關懷並聯繫家屬確認，最終成功阻止該筆保單貸款，避免保戶遭受詐騙。

同時，全球人壽定期舉辦金融詐騙防制宣導講座及教育訓練，邀請各警察機關長官宣導詐騙犯罪趨勢、手法及防制措施。透過實務操作訓練，加強同仁的防詐、識詐能力。

為應旅遊期間可能出現的突發狀況，投保合適的旅平險成為多數人 行前準備的一環。怎麼買最安心？壽險公司提醒三件事，一是若有長 期在外規劃，可考慮一年期或長年期傷害險，省去多次投保的麻煩； 二是前往醫療費用高的地區，身故保額設定至少新台幣750萬元，以 提高整體保障額度；三是因應傳染病風險，可涵蓋法定傳染病的旅平 險商品能確保醫療保障無虞。

　　旅平險保障內容通常涵蓋意外身故與失能，保戶也可依據個人需求 與保險公司提供的商品內容，選擇是否附加傷害醫療、海外突發疾病 等醫療保障項目，甚至進一步投保醫療專機接送等服務，以因應不同 旅遊型態所需。保障期間與保費金額，則會隨旅遊天數及投保金額而 有所不同，民眾在規劃行程時可同步進行評估與選擇。

　　全球人壽提醒，民眾在投保前應詳加評估整體行程與潛在風險，特 別是是否涵蓋所有可能參與的高風險活動，以及了解各項除外責任與 不保範圍。旅客可根據旅程的起迄時間進行規劃，以提高保障的完整 性與彈性。若有長期在外的規劃，如遊學、留學、外派等，也可考慮 選擇長年期或一年期的傷害保險與傷害醫療險，不僅保障期間更長， 也可省去多次投保的麻煩。

　　國泰人壽表示，投保旅平險主要著重提高旅遊期間傷害醫療及海外 突發疾病保障額度，各家保險公司投保規範不同，以國泰人壽為例， 旅平險傷害醫療及海外突發疾病最高可附加主約身故保額20％。考量 不同地區的醫療費用負擔差異，建議赴費用較高之地區如日本、歐洲 、美國等地的旅客，應將身故保額設定至少750萬元。

　　南山人壽指出，民眾規劃旅遊時，依自身需求購買適足的旅行保險 保障，以因應旅遊風險。

　　總體而言，旅平險投保前建議釐清個人需求，並與保險公司充分溝 通商品內容與保障範圍，方能確保行程平安無虞。

　根據觀光署統計，今年1～4月出國人次較去年同期成長11.6％，反 映國人出國旅遊熱潮持續升溫。在此趨勢下，上半年網路投保旅平險 的成長幅度也同步提升，較去年同期增加16％。旅遊風氣興盛，加上 網路投保日益便利，促使旅平險成為越來越多旅客行前規劃的基本配 備。

　　國泰人壽表示，旅平險投保行為反映出民眾對於安全旅遊的高度重 視，也成為壽險業者提升整體旅遊體驗的重要接觸點。因此，壽險公 司紛紛整合旅遊生態圈資源，推出高附加價值的服務。例如國泰人壽 今年暑假除延續提供旅客偏好的漫遊優惠外，也新「SmartDela機場 貴賓室專案」，讓旅客即便在颱風季節遇上航班異動，仍能與親友在 機場舒適等候，提升整體旅遊體驗。

　　南山人壽指出，自疫情趨緩以來，國人國外旅遊活動回溫，加上網 路投保流程簡化便利，帶動整體旅平險投保業績成長。特別是今年年 初，曾傳出藝人赴日旅遊期間因流感併發肺炎猝逝，引發社會關注， 加上接連進入赴日賞櫻旺季，讓具有法定傳染病保障的旅平險需求大 增。南山人壽表示，身為目前市場上唯一提供法定傳染病保障的壽險 公司，其業務員通路自2月起銷售成長明顯，顯示民眾對「保障範圍 夠不夠」的意識持續提高。

　　遠雄人壽從網路投保行為出發，發現客戶投保模式與MBTI性格中的 「計畫型（J人）」與「探索型（P人）」高度相關，不同性格的旅人 ，在保障內容與投保方式上展現出明顯差異。J人偏好一次到位的全 套保障方案，會選擇包含身故、失能、傷害醫療與海外突發疾病等固 定組合商品，強調計畫周全；而P人則具高度彈性與臨場決策力，通 常在行前短時間內才投保，偏好能在短時間內完成線上流程。

　　為因應這兩類族群的不同需求，遠雄人壽在旅平險的設計與投保平 台上，提供多樣化與彈性化的操作選項，兼顧穩健規劃與即時便利性 。

　　根據全球人壽「網路投保行為客戶研究大調查」顯示，有超過6成 民眾選擇網路投保的主因，是看重即時核保與簡單明確的商品結構， 讓「說走就走」的旅程也能快速上保，提升保障效率與行動便利性。

　　調查顯示，有48％的旅平險投保行為發生在出發前兩天內，其中「 出發當日」投保就占了15％。此外，投保裝置以手機為大宗，占比超 過6成，顯示行動化、即時化已成為消費者投保旅平險的重要趨勢。 全球人壽也觀察到，消費者的關注點已從「比價選保費」轉向「體驗 選服務」，簡單投保、方便理賠成為吸引客戶的核心關鍵。

　　全球人壽壹薏通訊處區經理李宜珍從事保險業邁入第15年，業績長 紅，是個超級業務員。2024年獲選為當年度壽險優秀業務員，並於金 球盃中榮獲「傑出個人業績獎」，此外她更是業界頂尖指標「百萬圓 桌（MDRT）」的常勝軍。

　　以2025年標準來看，要達到MDRT會員資格，保險從業人員須達成年 度保費16.2萬美元、佣金8.1萬美元，以及年度收入14萬美元等條件 。去年，李宜珍首度晉升為更高層級的「COT（Court of the Table ）」會員，意味她的年度業績是MDRT的3倍，意即保費48.6萬美元、 佣金24.3萬美元，以及收入42萬美元，成就斐然。

　　李宜珍過去曾是一名工程師，婚後為追求時間上的彈性，能兼顧工 作與育兒，毅然轉職投入保險業。入行四～五年後，她經手了一起身 故理賠案件，成為她職涯關鍵轉捩點。被保人是一位罹癌病逝的太太 ，當李宜珍依照程序致電其丈夫確認保單事宜時，對方卻顯得極為排 斥、甚至幾度婉拒接聽。原來這位丈夫收入微薄、經濟壓力沉重，家 中還有兩個年幼的孩子需要撫養，他誤以為保險公司來電是為了催繳 未繳清的保費，因而充滿防備。

　　李宜珍試圖從側面了解其家庭狀況、研究保單內容與理賠機制，最 終成功協助這名丈夫申請到將近200萬元的理賠金，為陷入困境的家 庭注入一線生機，也讓李宜珍深刻體會到，保險業務不只是一份工作 ，更是一種使命。

　　身為保險業務員，她每天都在跟業績數字賽跑，壓力如影隨形，但 她清楚意識到這份工作從來不只是「銷售產品」，而是希望與保障的 傳遞，若一味追逐冷冰冰的數字，反而容易迷失初衷。「所以用心真 的很重要」，李宜珍誠懇說道。

　　事實上，保險市場正逐步從傳統銷售模式，轉型為顧問式行銷。透 過定期的保單健診，協助客戶掌握自身的保障狀況與風險缺口，真正 做到為對方著想，而不僅是說服成交。業務員的角色，正從推銷者轉 為守護者，李宜珍強調，能否與人建立真誠的情感連結，並長久維繫 這份信任，才是這個職業應專注與深耕的關鍵目標。

　　李宜珍觀察到，過去民眾投保醫療險、意外險等險種都是為了「以 防萬一」，但即便沒有生病或發生意外，人生仍無可避免地朝著「老 」的方向前進，當社會大眾對健康、退休、資產配置與財務傳承的意 識提升，保險產品逐漸朝綜合理財工具發展，退休與傳承規劃等商品 需求日益迫切。

　　為了因應市場轉變與多元化的需求，除了業務員在第一線積極推動 保障觀念外，全球人壽也進一步組建由專業會計師與律師組成的顧問 團隊，提供財務、會計與法律等全方位諮詢服務。李宜珍靈活運用這 套完整的保障體系，不僅強化服務的深度與廣度，也進一步穩固與客 戶之間的信任連結，讓保險真正成為一種長期陪伴與守護的力量。

根據中央銀行最新統計，截至2025年6月底為止，壽險業不動產投資餘額已達1兆5,953億元，創歷史新高，6月單月淨增資金近322億元，呈現連七紅，較去年同期大增624億元，增幅顯著，顯示壽險資金對不動產市場的投資意願明顯回溫。

進一步觀察2025年上半年表現，壽險業不動產投資累計增加402億元，已超越2024年全年增幅374億元。業界認為，這一波資金動能回流，關鍵來自2025年初上路的法規調整，有效解除了壽險資金進場商用不動產市場的投資障礙。

為減緩短期利率波動對壽險業不動產投資的衝擊，金管會於2024年10月預告修正《保險業辦理不動產投資管理辦法》，並自2025年1月7日正式生效，將壽險業最低投報率門檻自原本的2.97%大幅下修至2.419%，下調幅度達0.551個百分點。新制度將原本依據郵局2年期定期存款的單一時點利率，改為近五年1月1日牌告利率的平均值，平滑了短期利率劇烈變動對壽險資金配置的影響。

壽險業者指出，投報率門檻大幅調降，讓先前難以達標的商辦大樓、長照設施等中長期收益型不動產，再度具備吸引力，有效釋出壽險資金進場意願。對資產配置追求穩健收益的壽險業者而言，具穩定租金現金流的不動產是理想標的。

央行表示，該統計數據為保險業申報登記的「投資用」不動產資產，並不包含壽險公司自用的辦公大樓等設施。而從投資類型來看，壽險業不動產投資主要集中於商業辦公大樓、物流倉儲中心、長照設施等領域。

法人分析，利率調整政策逐漸趨緩，加上政策鬆綁與資本市場動盪，壽險資金正持續尋求穩定的替代性收益來源。再加上近期多宗不動產交易案落地，反映市場信心回溫。例如元大人壽、全球人壽等壽險業者，近期陸續參與商辦不動產交易，展現資金布局企圖。

其中，元大人壽於2025年8月以近22億元取得原美國在台協會舊址地上權，作為長期不動產投資，並規劃開發商用空間；全球人壽亦啟動新總部開發案，興建自用兼出租雙用途建築，強化資產運用效率；另在桃園、台中等地，壽險業者也積極參與物流與工業土地開發。

總體而言，壽險業不動產投資在法規鬆綁與利率趨穩雙重激勵下，呈現明顯回升動能。不僅挹注市場資金流動性，也將對商用不動產市場帶來結構性轉變，未來投資布局與政策配套成效，值得持續觀察。

全球人壽今年榮獲2025保險信望愛獎之「最佳整合傳播獎-優選」、「最佳社會責任獎-壽險組優選」、「最佳商品創意獎-壽險組優選」3項大獎肯定，昨（5）日頒獎典禮，全球人壽由品牌暨公共關係處副總蕭乃心及商品部副總賴庭宇代表出席領獎。

「最佳整合傳播獎-優選」方面，全球人壽憑藉「全球30 因愛而在」整合傳播專案榮獲肯定。該傳播專案以「ESG永續」為主軸，聚焦於品牌在ESG的行動力，以「出自對生命的愛，就是一起用行動回應社會」為傳播策略概念，展現全球人壽30周年永續企業形象。從30周年全新Symbol出發，串聯對內部全體同仁與對外部大眾消費者的全方位傳播，透過記者會、全平台廣告、同仁激勵影片、柔韌力量女力論壇、及Podcast特別企畫的全媒體整合傳播，讓宣傳深度及廣度最佳化，再創品牌全新里程碑。

「最佳社會責任獎-壽險組優選」方面，全球人壽「以愛實踐，責任永續—全球人壽的社會責任行動」，長期以實際行動響應聯合國永續發展目標（SDGs），透過體育發展、教育成長與公益耕耘三大領域，攜手社會各界資源，落實「一份公益，多方得利」精神，推動永續發展，實踐ESG善循環，目前已達成9項SDGs。

「最佳商品創意獎-壽險組優選」方面，全球人壽以「全球人壽樂齡臻愛防癌定期健康保險（LLD）」勇奪專業肯定。該商品為業界首創專為50至80歲高齡族群量身打造多次給付型高齡癌症險，提供更全面、更彈性的癌症保障方案。

　　美元利變型保單宣告利率呈現「拉齊」態勢。繼凱基人壽、合庫、 台灣人壽7月調升部分商品利率後，8月臺銀人壽與宏泰人壽也上調0 .1個百分點，最高分別來到4.30％與4.25％。目前已有15家壽險業者 的美元保單宣告利率突破4.25％，而南山人壽雖未調升舊商品宣告利 率，但近一個月也推出4.30％以上的新商品搶市。

　　今年美元利變型保單接連進入宣告利率拉鋸戰，截至7月份，壽險 業最高宣告利率還有4.20％以下，但隨著市場競爭升溫，加上預期美 國聯準會9月起可能重啟降息，壽險業者持續上調利率，到了8月最高 宣告利率都已來到4.25％以上。

　　8月調升美元保單宣告利率的有臺銀人壽和宏泰人壽，臺銀人壽8月 共調升四張美元保單的宣告利率，分別是金美旺、金美添、金美永憶 、金美永傳，調整後美元保單最高來到4.3％，臺銀人壽指出，在綜 合評估市場環境、必要費用以及整體投資收益的情況下而調整宣告利 率，是為了確保長期穩健經營與兼顧保戶權益所進行的審慎作業。

　　臺銀人壽表示，美元保單投資的資產配置仍以穩健為原則，包含公 司債等固定收益型資產，細節則會依市場變化進行調整，以維持整體 資產配置的彈性。

　　宏泰人壽8月也針對旗下一張美元保單商品調升宣告利率，由原本 最高4.15％上調至4.25％，同樣調升0.1個百分點，與其他主力業者 看齊。

　　南山人壽8月雖然沒有調整美元保單宣告利率，但在7月份推出了新 商品，進一步拉高美元保單宣告利率的表現，台灣人壽則是7月調升 17家美元保單的宣告利率，兩家壽險公司的美元保單宣告利率最高分 別躍升到4.30％和4.35％，排名擠進前段班。

　　依照宣告利率高低來看，台灣人壽排名冠軍、遠雄人壽4.32％緊追 在後，南山人壽也與國泰、凱基、全球、臺銀、元大人壽並列第三名 ，最高有4.30％。其他壽險公司如富邦、新光、台新、合庫、宏泰、 第一金和三商美邦人壽等，最高宣告利率都維持在4.25％未調整。

年輕戰力報到。壽險業務員2025上半年登錄人數出爐，其中，壽險公司登錄人數連三個月成長，回升至20.5萬人，保經公司業務員登錄人數達到9.3萬人，再創歷史新高，整體登錄人數增加1,067人，來到37.6萬人，為2022年6月以來新高，顯示壽險業務員人數逐漸回升。且近年來加入壽險業的新血均朝向「年輕化」及「高學歷」方面發展。

據壽險公會統計，今年6月壽險公司、保代、保經三大通路中，壽險公司業務員人數連三個月成長，較上月增加745人，來到205,309人。而保險代理人公司6月登錄業務員人數較上月減少17人，來到77,922人；保險經紀人公司登錄業務員較上月增加339人，達93,151人，再創歷史新高，整體登錄人數增加1,067人，來到376,382人，為2022年6月以來，近三年新高。

若以各壽險公司來觀察，6月有十家壽險業務員登錄人數單月正成長，南山人壽增加297人、國泰人壽增加226人、凱基人壽增104人、全球人壽增68人、新光人壽增49人，台灣人壽、安聯人壽、遠雄人壽、友邦人壽及宏泰人壽6月登錄業務員人數皆呈現增加。