因應美國對等關稅衝擊，行政院提出九大面向的出口供應鏈支持方 案，今年我國財政部也延長所得稅申報繳納期限至6月30日，帶領國 人一同力挺本土產業度難關。土地銀行為響應國家政策，今年同步延 長刷卡繳稅優惠期限至6月30日，且進一步加碼推出五大優惠，幫納 稅人省荷包。

　　土地銀行指出，首先持任一土銀信用卡，透過台灣Pay掃碼成功繳 納綜所稅，每筆成功交易享「100元刷卡金回饋」，其次土銀結合數 位券平台推出抽獎活動，只要持土銀任一信用卡，透過台灣Pay掃碼 繳稅成功並開通數位券錢包，前1,000名即享「100元數位券贈獎機會 」，再來是凡繳稅金額超過5,000元而且使用土地銀行任一信用卡繳 稅，享「3、6、9期零利率」優惠方案。

　　另外，使用土銀JCB信用卡且透過台灣Pay成功掃碼繳稅者，可享「 繳稅金額0.3％現金回饋」。土銀JCB極緻卡每卡最高回饋3,000元， 土銀JCB晶緻卡每卡最高回饋2,000元。透過台灣Pay成功掃碼繳稅之 土地銀行JCB信用卡持卡人還能獲得電子禮券抽獎機會乙次，獎項包 含1萬元禮券等131個獎項。

　　此外，土地銀行持續與JCB國際發卡組織合作，只要持土地銀行JC B卡成功登錄，就有機會享受五星饗宴、訂房平臺折扣，以及機場接 送等優質服務。

　　因應數位趨勢與普惠金融宗旨，土銀近年全面升級數位服務，以「 個金單一服務平臺」提供線上瀏覽金融商品、申辦信用卡及貸款服務 等多元功能，且落實永續低碳理念，將信用卡逐步轉為環保材質，並 提供電子帳單專屬優惠鼓勵客戶加入減碳減紙行列，期許運用金融力 量與社會關懷之熱忱，創造企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

　　面對詐騙手法推陳出新，金融機構肩負防堵非法金流第一道防線重 責。公股銀行今年持續升級防詐作為，從運用AI科技工具、臨櫃關懷 、員工教育訓練到與警政署系統串接，力拚打造更綿密的金流防詐網 。

　　兆豐銀行指出，目前具體打詐措施包括運用金融FIDO科技取代信用 卡一次性交易密碼、建置AI預警模型、依據客群推播防詐宣導等，今 年的防詐策略則首重金融與科技業者跨業合作，透過結合金融本業與 科技業專業，推動包含研發車手辨識模型、金融詐騙實時警示系統等 。

　　合庫銀行表示，去年成立防詐專案小組，並將鷹眼識詐聯盟專案小 組納入其中，鷹眼預警模型已於去年7月上線，運用AI技術提前識別 可疑帳戶，即時攔阻詐騙金流，截至今年1月底已管制1,557戶，其中 警示帳戶預先控管率約為2成。今年將持續參與鷹眼識詐聯盟聯合學 習計畫，透過聯合學習與同業共享模型參數權重，蒐集多樣來源的新 型詐騙態樣，以提升模型防詐成效。

　　土地銀行同樣導入AI鷹眼模型偵測警示帳戶預警，並建立疑涉詐騙 境內金融帳戶預警機制，同時透過自動化流程機器人（RPA）搜尋詐 欺相關負面新聞，以因應潛在風險。土銀表示，今年持續聚焦運用A I科技防詐執行阻詐行動，陸續配合全國各地檢察署建立可疑帳戶預 警機制，以利即時阻詐、提升遏制詐欺成效。

　　臺灣銀行則指出，除了結合鷹眼AI技術，即時偵測異常帳戶交易監 控外，今年受理開戶時將持續強化認識客戶（KYC）程序，針對臨櫃 客戶辦理開戶、定存解約、大額領現或匯款等交易，主動關懷客戶， 以瞭解其金流脈絡，積極勸阻與提醒。

　　此外，各公股銀亦不定期舉辦內部員工攔阻詐騙技巧教育訓練，部 分銀行為鼓勵員工主動防詐，除針對個人執行臨櫃關懷攔阻詐騙獎勵 機制外，也新增經通報警方、成功攔阻詐騙案的營業單位，核加法令 遵循評核分數。

　詐團假冒簡訊詐騙猖獗，為了提高簡訊辨識度與可靠性，兆豐銀行 於2024年底導入「68017」短碼簡訊服務，合庫銀行也宣布，近期推 出金融業簡訊專用編碼服務，以「68006」為專屬簡訊發送號碼。據 了解，目前臺灣銀行、土地銀行亦正規劃中。

　　公股銀行主管表示，由於這類短碼簡訊費用較一般簡訊費高，銀行 如欲導入該服務，是筆不小的成本，因此會與業者洽談優惠費用，將 每封簡訊成本壓到1元以下。

　　有鑑於簡訊詐騙猖獗，因此希望能透過專屬短碼簡訊，提升客戶對 官方簡訊的識別度。

　　同時擔任銀行公會理事長的兆豐金控董事長董瑞斌先前亦表示，未 來將透過銀行公會出面，與相關業者協商簡訊費價格，希望能有更好 的方案，減輕銀行成本，也鼓勵更多銀行導入專屬短碼簡訊服務。

　　詐騙難擋，多家公股銀近期陸續暫停採用自然人憑證作為數位存款 帳戶的開戶方式，對此，金管會希望銀行能提出配套措施，例如搭配 視訊驗證等，不鼓勵銀行為了去風險化就拒接相關業務。

　　公股銀主管坦言，觀察以自然人憑證開戶的數存帳戶，之後變成警 示帳戶的比例有攀升情形，所以才會先管控第一類帳戶開戶，未來會 積極研擬其他替代措施，但受限成本、系統問題，評估調整會需要一 段時間。

　　合庫銀2日指出，為守護民眾財產安全，近期推出金融業簡訊專用 編碼服務，使用電信業者認證的金融業專用編碼「68」，加上合庫銀 的金融機構代碼「006」，組合出專屬且無法被篡改的「68006」簡訊 發送號碼。

　　合庫銀說明，目前規劃將簡碼簡訊分階段導入於合庫銀對外簡訊服 務，首波先以最容易被偽冒而導致客戶財產損失的行銷類簡訊開始實 施，讓客戶可以更快速正確辨識訊息的真偽。合庫銀並強調，金融科 技的價值在於為生活創造更多便利性與安全性，期盼專屬簡訊服務能 發揮阻詐成效。

由信託公會攜手聯合信用卡中心建置的創新服務「信託資訊傳輸平臺」，已有九家銀行正式簽約加入該平台，共同推動信託產業數位轉型。

包括：合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀、中國信託、高雄銀行及三信商銀。今年預計還將有二至三家銀行陸續加入，包括土地銀行、永豐銀行與台新銀行。

我國信託系統在理財業務上已相當先進，導入如智能理財、AI分析、機器人理財與智慧客服等功能；但在財產信託領域，尤其如安養信託等服務，系統仍難以應付「即時處理」的需求。

若要實現平臺的即時回應功能，銀行端需整合內部系統架構，甚至建立中臺進行資料傳輸，這些改造工程無疑將帶來一筆可觀的資金與技術投入。

為力挺綠色供應鏈企業，土地銀行日前攜手南良國際公司簽訂5年期共新臺幣9億元之連結ESG聯貸案授信合約，經各行庫踴躍參貸，超額認購比例高達166.67%，顯見金融同業肯定南良國際在環保永續材料的專業與務實經營之理念。

南良國際以高科技、功能性、環保紡織產品，以及各類高分子材料與高彈性發泡材料聞名業界，近年亦積極投入紡織複合材料研發，並取得國際市場認證與客戶認同。此外，南良國際持續強化綠色產品市場推廣，進一步建立綠色供應鏈夥伴形象，接軌國際減碳趨勢，未來經營展望值得期待。

此次南良國際5年期共9億元聯貸案資金用途為償還金融機構借款及充實公司業務發展所需中期營運資金，由土地銀行統籌主辦，第一銀行共同主辦，並有臺灣銀行、高雄銀行、板信銀行、華南銀行及新光銀行共同參與。

考量南良國際在永續供應鏈的重要角色與土地銀行的綠色金融定位不謀而合，土地銀行也在聯貸案授信合約特別約定連結ESG條件，藉此鼓勵南良國際共同為環境節約能源，即可適用貸款優惠利率。

因應國家政策需求，土地銀行今（114）年以「擴大綠色金融．共創永續未來」為營運主軸，以「提升綠色授信」為首要方針，積極拓展ESG相關永續發展融資，更配合國家政策辦理專案貸款及綠色融資，推廣永續領域授信，另運用授信條件連結ESG指標，引導各企業夥伴加入綠色金融行列，攜手共創企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

台積電赴日引發台廠供應鏈腳步，也持續帶動國銀赴日設點熱。金管會昨（1）日宣布核准土銀設日本東京分行，這是第11家銀行赴日設點。金管會去年已陸續核准合庫與北富銀赴日設分行。

據統計，目前共有八家銀行，設了十家分行、三家出張所、一家子行及一家辦事處，其中兆豐銀、玉山銀都在日本設兩家分行，中信銀則有一家分行和東京之星子行，另玉山、台新和彰銀都設「出張所」，臺銀則設辦事處。

若以設點區域來看，臺銀、一銀、彰銀、台企銀、台新銀、中信銀、兆豐銀、玉山銀等八家銀行都首選東京設分行；2024年合庫與北富銀、及今年土銀也都率先進駐東京設點。

　台積電赴日設廠後，帶旺日本當地的經濟及金融業務需求，本國銀 行的分支機構紛紛插旗日本，5月1日再度新增一家。金管會宣布，同 意臺灣土地銀行向日本主管機關申請設立東京分行。截至目前為止， 國銀在日本已設有十家分行、三家出張所、一家子行，以及一家代表 人辦事處。

　　土銀考量日本為全球主要經濟體之一，與台灣的雙邊貿易往來密切 ，規劃於日本設立東京分行，以延伸該行金融服務觸角至東北亞，逐 步建構該行完整海外服務網絡。土銀在海外的分支機構多集中在美國 、大陸和東南亞地區，待日本東京分行成功設立，土銀的海外分行將 增加到九家，也是土銀在日本的第一家分行。

　　據金管會銀行局統計，截至今年3月底止，土銀在海外據點共計有 八家分行及一家代表人辦事處，分別設置於洛杉磯、紐約、新加坡、 香港、上海、天津、武漢、布里斯本、吉隆坡等地區。

　　不只土銀插旗日本，近年國內已有八家銀行進軍日本市場，金管會 銀行局副局長王允中表示，目前在日本設有分支機構的國銀包含臺灣 銀行、第一商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行、臺灣中小 企業銀行、玉山商業銀行、台新國際商業銀行及中國信託商業銀行等 八家。

　　除分行外，中信銀於2014年併購東京之星，成為唯一於日本設有子 行的台資銀行。王允中表示，加上玉山銀有福岡分行的熊本出張所、 彰銀有東京分行的大阪出張所，及台新銀東京分行的福岡出張所，國 銀在日本共計三家出張所，臺銀則在福岡設有代表人辦事處。

　　今年3月13日金管會也核准臺銀在日本福岡設置出張所，臺銀尚未 完成設立，但由於臺銀已在福岡設有代表人辦事處，王允中說，屆時 臺銀會同時在福岡保有兩家分支機構，或是會將代表人辦事處撤除， 則視當地法規和臺銀的規劃而定。

　　另有兩家銀行尚在籌備階段。合作金庫銀行與台北富邦銀行已於去 年2月和7月分別獲得金管會核准向日本申請設立東京分行，目前都仍 在準備中，尚未向日本提出申請。

　　面對美國總統川普新政引發的市場震盪，公股銀行自5月的投資策 略普遍轉趨保守，操作重點聚焦汰弱留強、逢低布局，選股方向以「 質優、高息」為主軸，具產業前景的高股息個股成為核心布局目標； 而針對出口美國占比較高的個股則保持觀望，目前各銀行台股部位多 在5成左右。

　　公股銀主管坦言，川普對等關稅的幅度及範圍皆超乎市場預期，各 主要貿易國家皆難倖免，預估將因高關稅衝擊經濟成長，不同於第一 季的樂觀情緒，第二季操作將採取保守應對。

　　公股銀主管表示，市場波動劇烈，操作上將伺機逢彈減碼，但台股 價格在大幅修正後，價值逐漸浮現，仍會適時挑選體質優、配息佳的 個股，針對高毛利及高殖利率個股逢低分批進場布局，避免毛利低且 出口美國比重高的股票，評估第二季會維持與首季相同持股水位，持 續視市場狀況機動調整投資部位與操作策略。

　　合庫銀行指出，目前台股部位約為預算金額的5成至8成區間，未來 預計以現行持股水位操作，並將視市場狀況審慎布局。土地銀行表示 ，目前台股部位近5成，短期內股市波動仍劇烈，以持盈保泰為宜， 雖會適時逢低分批進場，但關鍵仍取決於美國與各國關稅後續談判進 展，整體操作步調保守。

　　臺灣銀行則表示，近期市場持續反映川普對等關稅利空，台股走勢 偏弱，但考量台灣企業獲利持續往上，中長期仍為偏多趨勢，待利空 充分反映後，台股後市仍不看淡。第二季股票操作將採汰弱留強策略 ，逢回布局產業前景良好、獲利轉佳及受關稅影響較小的相關族群， 如AI、金融、5G、伺服器等產業及標的，適時區間操作。整體而言， 公股銀認為，台股第二季將受關稅事件發展影響持續震盪，維持低檔 整理機率較高，股市需待各國關稅談判漸趨明朗或川普政府態度軟化 ，才有機會走穩回升。

　　近期外匯市場受美國總統川普關稅政策影響波動劇烈，面對高度不 確定的環境，公股銀行建議，有換匯需求的民眾，可以定期定額方式 結購外幣，以分散風險，或趁匯率相對較低點時透過網路銀行買進， 分散筆數承作短天期定存，另也可利用外幣到價通知服務，即時掌握 理想匯率。

　　臺灣銀行指出，民眾換匯可透過線上結匯、外幣ATM、台外幣兌換 機來進行，也可趁匯率較佳時，先結購入外匯存摺，有外幣現鈔需求 時再以臨櫃或外幣ATM進行提領，但要留意的是，銀行會收取現鈔轉 換費。

　　合庫銀行表示，有外幣現鈔購買需求的民眾，可透過網銀定期定額 結購外幣服務，透過定期定額方式來分散風險，也可趁匯率低檔時先 在網銀買進，分批承作短天期定存，到期後再透過網銀預約提領外幣 現鈔功能，節省臨櫃等候時間。如有緊急外幣現鈔需求者，則可使用 外幣ATM結購提領，享有匯率減碼優惠。

　　針對換匯時段，兆豐銀行觀察，約有3成客戶會在上午9點至12點操 作線上結匯交易，為最大宗時段，可能是為了配合外匯市場交易時間 ，以獲得較優惠的價格。合庫銀也表示，由於銀行會於營業時間內即 時調整網銀加減碼幅度，匯率較具競爭力，因此客戶掌握營業時間時 段辦理換匯意願較高；若在營業時間以外，匯率減碼優惠幅度較小， 也導致客戶線上換匯次數較少。

　　土地銀行則表示，因營業時段線上換匯有提供優惠匯率，觀察客戶 主要會在上午9點至下午3點30分營業時段內進行線上換匯，而目前也 有提供夜間外匯交易服務，為下午4時30分至晚間11點，延長線上換 匯服務時間，使換匯更便捷。

　　為力挺綠色供應鏈企業，土地銀行4月28日攜手南良國際簽訂5年期 共新臺幣9億元之連結ESG聯貸案授信合約，經各行庫踴躍參貸，超額 認購比例高達166.67％，顯見金融同業肯定南良國際在環保永續材料 的專業與務實經營之理念。

　　土地銀行表示，南良國際為我國材料產業巨擘，以高科技、功能性 、環保紡織產品，以及各類高分子材料與高彈性發泡材料聞名業界， 近年亦積極投入紡織複合材料研發，如海綿發泡、特材膜類產品、生 質材料替代回收技術之應用等，並取得國際市場認證與客戶認同。此 外，南良國際持續強化綠色產品市場推廣，擴大市場占有率，且進一 步建立綠色供應鏈夥伴形象，接軌國際減碳趨勢，未來經營展望值得 期待。

　　此次南良國際5年期共9億元聯貸案資金用途為償還金融機構借款及 充實公司業務發展所需中期營運資金，由土地銀行統籌主辦，第一銀 行共同主辦，並有臺灣銀行、高雄銀行、板信銀行、華南銀行以及新 光銀行共同參與。

　　考量南良國際在永續供應鏈的重要角色與土地銀行的綠色金融定位 不謀而合，土地銀行也在聯貸案授信合約特別約定連結ESG條件，藉 此鼓勵南良國際共同為環境節約能源，即可適用貸款優惠利率。

　　土地銀行今年以「擴大綠色金融．共創永續未來」為營運主軸，以 「提升綠色授信」為首要方針，積極拓展ESG相關永續發展融資。除 鞏固不動產金融領導地位外，土銀近年更配合國家政策辦理專案貸款 及綠色融資，推廣永續領域授信，運用授信條件連結ESG指標，引導 各企業夥伴加入綠色金融行列，攜手共創企業、社會及環境永續發展 的璀璨未來。

　川普關稅戰令市場措手不及，不確定性風險大增，第一季公司債發 行市場冷清清，但繼台積電第一季底終於進場發債，進入第二季後整 體企業發債點燃引信，第一季神隱的指標大咖台電4月一舉發債116億 元，帶動4月公司債總量回升至435億元，幾乎已達首季一半。

　　去年公司債總發債量逼近7,000億元，平均每季近1,750億元，但今 年第一季卻明顯萎縮。根據櫃買中心統計，第一季合計僅872億元， 相較於去年同期的1,380.7億元大減了36.8％；進入第二季後首月發 債大咖開始進場，台電今年首檔即發債逾百億元。

　　銀行資金調度主管認為，川普關稅帶來極高不確定性，但近期市場 反應逐步淡化，多位聯準會官員表態，若有必要將支持降息，一旦降 息訊號確立，企業發債意願將進一步提高。

　　櫃買中心統計顯示，4月以來公司債發行量合計435億元，其中，第 一季退場的A級大咖台電，4月終於進場發行今年首檔公司債，金額更 達116億元，還有包括中鋼也發債58億元、亞泥發債43億元、欣興電 發債42億元、統一發債38億元、富邦金及台哥大也各自發債37億元， 及元大金發債21億元。合計回升至逾400億元。

　　從4月指標公司債票面利率觀察，台電的10年券已經降至了2.01％ ，7年券降至1.96％、5年券也降至1.9％；以10年券來看，對照台積 電3月發出的10年券利率2.05％，台電4月10年券利率明顯下修，反映 後來市場利率開始回降的預期，發債成本已見紓緩，提升企業重新進 場發債的意願。

　　反觀今年金融債比公司債更旺。券商主管表示，第一季金融債規模 逼近600億元，尤其土地銀行發出145億元、中信銀行發債百億元，金 融業可說是卯起來狂發債；第二季首月包括玉山、陽信、輸出入銀行 、上海商銀接連發債，推升金融債額度。

　　壽險發債方面，4月富邦人壽今年首度發債190億元，月南山人壽公 告將發債50億元，預料壽險發債熱度也跟上銀行的腳步。

　　金價屢創新高，市場關注未來走勢是否仍具支撐動能，公股銀行表 示，儘管短線漲幅已大，但中長期因主要央行可望持續降息、多國央 行增加黃金儲備、川普對等關稅政策仍具高度不確定性、美元走弱等 因素，金價仍有望緩步上升。

　　展望後市，公股銀均為金價整體偏正向，中長期上行趨勢不變，建 議分批布局黃金存摺、實體黃金，其中黃金存摺門檻低、線上操作可 即時交易，如期望更多元資產配置者，可另布局黃金基金，以因應波 動風險。

　　臺灣銀行認為，金價後市可望延續上漲趨勢，下檔空間有限；合庫 銀行分析，受惠於全球通膨壓力、美國降息預期及地緣政治風險升高 ，考慮美國關稅政策的不確定性，黃金作為避險資產，需求有望增溫 ，各國央行持續增持、實體與金融需求同步增溫的下，金價中長期上 行趨勢可望延續，整體趨勢仍偏於正向。

　　土地銀行指出，金價去年漲幅最高達40％、今年前三個月漲幅也達 20％，短期累積漲幅可觀，須注意市場獲利了結賣壓帶來的短期修正 ，但隨美中關稅戰利空淡化，金價未來中長期仍有機會緩步上升。

　　土銀建議，由於全球總體貨幣環境已重新轉向寬鬆的大趨勢，可逐 步配置資金於黃金存摺部位，占整體投資組合比重以10％為目標，降 低整體資產組合波動度、提高整體投資組合投資報酬率。若風險承受 程度高、期望有更多元資產配置者，可另布局黃金基金，在相對短期 內取得高於黃金現貨的投資報酬率。

　　合庫銀表示，黃金配置最直接是買實體黃金，雖具備實體持有感， 但是需要儲存空間。若重視交易便利性與資金靈活性，黃金存摺更有 利，由於可線上操作逢低買入，具有門檻低、即時交易、免保存風險 等優點。

　　黃金基金則因為有專業經理人提供資產組合機會，這些基金透過多 樣化的投資分散風險，投資組合也不一定只有黃金，但在評估投資這 類基金時，要注意基金價值會受整體標的和股市波動的影響，還有管 理費用支出影響回報率。

　　川普政策反覆與貿易立場強硬，全球金融市場籠罩高度不確定性， 避險情緒升溫，國際金價連創新高，黃金現貨21日一度站上每盎司3 ,423美元歷史新高，也帶動國內黃金存摺熱度飆升。根據臺灣銀行、 兆豐銀行、合庫銀行與土地銀行等統計，今年第一季黃金存摺銷售量 較去年同期倍增，其中兆豐銀首季黃金存摺申購量年成長更達4.5倍 ，買氣相當強勁。

　　分析師表示，國際金價從2009年金融海嘯突破1,000美元後，中長 線走勢仍持續向上，之後約13年的時間站穩2,000美元，但最近這一 波從2,000美元到衝破3,000美元，僅花不到三年時間，主要是新冠疫 情後各國大規模寬鬆政策與地緣政治不安的效應，加上今年川普任後 ，新的關稅戰啟動，金融市場強震來襲，更加速推高金價。儘管近日 漲多回檔，但避險情緒助攻下，金價向上趨勢將不變。

　　臺銀觀察，第一季黃金存摺銷售量較去年同期增加1倍，回售量也 增3成，開戶數小幅年增2％，且觀察年齡層有年輕化趨勢。兆豐銀首 季黃金存摺申購量、新開戶數、定期定額扣款金額均呈現倍增，單季 申購量約8.5億元，約較去年同期成長4.5倍；新開戶數約500戶，年 成長1.9倍；定期定額扣款申購金額約2,000萬元，年成長1.1倍。

　　兆豐銀指出，黃金存摺申購金額及新開戶數大幅成長，主因投資人 面對美國關稅政策、全球貿易戰、國際戰爭及地緣政治風險等因素， 基於避險需求而增持黃金，因使用黃金存摺買賣黃金，可避免持有實 體黃金可能面臨的保存風險，同時有利財富增值；另有部分選擇定期 定額方式分散投入成本，反映在定期定額交易量同步增加。

　　合庫銀統計，首季受金價持續創高及避險情緒影響，黃金存摺開戶 數年增15％、申購量更年增150％。

　　土銀表示，今年以來黃金存摺申購筆數從1月時的300多筆，至4月 已達到單月1,000多筆，累計第一季黃金存摺總銷售金額年增率達11 1％，定期扣款年增20％，均明顯成長。

　　公股銀行認為，金融市場波動加劇，避險資金明顯湧入金市，推升 國際金價持續上漲並屢創新高，後勢向上動能仍在，預期帶動黃金存 摺同步增長。

土銀前陳姓行員利用職務之便，長達逾七年向承租戶收取水電費用後，再挪用公款，並通知承租戶錯誤分攤水電費金額造成短收，挪用及短收共達271萬元，金管會昨（24）日宣布處土銀400萬元罰鍰。

該陳姓行員是土銀一位工友，這也是銀行工友涉及挪用公款的首例。違規期間是從2017年至2024年4月間，長達七年四個月。

依規定，工友只能做駕駛、膳食和庶務性工作，禁止收取款項。但土銀沙鹿分行該名工友卻長期「以工代職」，替沙鹿分行去收取兩戶承租戶水電費。

沙鹿分行有一個營業大樓，並將三樓和四樓出租給公司戶，這兩戶公司戶繳水電費時，都是先由沙鹿分行支出，沙鹿分行再依比例去跟承租戶收取。

前陳姓工友利用跟這兩戶公司戶收取水電費時，收了現金沒有繳回分行、或透過無摺存款再領錢出來挪用。

整個案子是因為去年5月土銀總務處做碳盤查，發現沙鹿分行與出租戶實際用電分攤比例很奇怪，進一步查核後，整個案件才爆發。

金管會已要求土銀做全分行徹查並建立完整動支管理規範，例如承租戶需有完整獨立電表，自行繳交水電費等。據了解，土銀已做各層級主管與員工懲處。金管會認為，土銀未完善建立、也沒有落實內控制度，昨日宣布處400萬元罰鍰。

　　公股銀行持續保守看待大陸市場，反應在今年第一季對陸曝險續降 。公股銀主管指出，考量大陸地區債務違約及房市風險仍高，加上地 緣政治風險，及進行式的中美貿易衝突等因素仍存，總體經濟環境不 確定性高，對大陸授信案件持續審慎評估，預計對陸曝險金額及占比 將持續下降，同時全年大陸地區獲利將以持穩為目標。

　　臺灣銀行截至3月底對大陸地區曝險占淨值比率為2.9％，較上季減 降0.47％，為八大公股銀行中最低。土地銀行、合庫銀行及兆豐銀行 對大陸曝險同樣已連續多季減降。兆豐銀表示，自2024年7月到2025 年2月對陸曝險金額已下降約16％，占淨值比率亦逐漸降低。

　　獲利表現方面，由於落實風險管控，各公股銀第一季大陸地區獲利 大多較弱勢。臺銀指出，第一季大陸地區分行稅前盈餘較2024年同期 減少4.29％，主要因持續控管大陸地區曝險，導致獲利略為下滑。

　　兆豐銀強調，由於對大陸授信案件持續審慎評估，保守地選擇資信 優良的客戶敘做，因此第一季大陸地區獲利較2024年同期下降，全年 以維持平穩獲利為目標，並以穩定資產品質為重心。

　　合庫銀大陸地區分行第一季獲利表現則優於2024年同期。合庫銀說 明，主要因資產品質提升，未來將持續控管曝險額度，並優先承作優 質台商與具有風險移轉效果的授信案件。

　　整體而言，公股銀鑑於大陸經濟景氣持續低迷，房市風險仍在，加 上美國總統川普就任後，中美角力加劇，種種因素讓公股銀對陸曝險 金額續減，包括授信、投資及資金拆存均減少，隨台商紛紛將產線移 往新南向國家。公股銀預估，未來對陸曝險仍會持續下滑。

　　根據金管會統計，截至2024年底，國銀對陸曝險持續走低，曝險金 額降到8,516億元，對陸曝險占淨值比降到18.5％。

　3月六都買賣移轉棟數年減21.08％，且首季年減23.62％，寫近八 年同期新低，
中央銀行公布3月五大銀行新承做房貸金額及利率，單 月新增房貸雖回升至
820.09億元，但累計第一季新增房貸較去年同期 大幅年減307億元。央行官員認
為，3月新增房貸金額雖增加，但從年 增率來看，整體房市仍是呈現趨勢性下
降。

　　根據央行統計，3月台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等五大銀行 新增房貸
820億元，較2月增加210.67億元。央行官員指出，主要是當 月六都買賣移轉棟數
月增16.8％，推升承做貸款金額，但與去年3月 相比，六都買賣移轉棟數年減
21.08％，今年首季減23.62％，顯示整 體不動產放款集中度或貸款餘額皆下降，
房市呈現趨勢性滑落。

　　對於打炒房措施成效，央行官員重申，政府在健全房市成效有三大 方向，一
是市場投機行為有降溫，反映在成交量減少，價格漲勢也已 放緩，民眾對房價預
期已降溫；二是不動產放款集中度持續向下；三 是央行希望信用資源流向無自用
住宅族群，近期無自用住宅者購屋貸 款占比已有增加。

　　房市價量觀察，第一季六都買賣移轉棟數年減幅擴大，房市量體明 確降溫；
價格來看，3月信義房屋大台北房價月指數月減0.51％，年 增率也放緩為3.28％，
政大永慶房價指數季資料，第一季全國年增率 較去年第四季增幅下降為0.32％。

　　3月新青安貸款占五大銀行新承做房貸比重降至38.58％。央行官員 分析，3
月新青安房貸316億元，較前兩個月增加60多億元，但若以第 一季來看，占比未
明顯增加。

　　五大銀行3月新承做房貸利率上升0.019個百分點至2.264％，利率 連六月上
揚，且續寫2009年1月以來的逾16年新高水準，持續逼近20 08年12月的2.523％。
央行官員說明，由於央行、金管會等部會健全 房地產方案要求，加上銀行本身對
於房市有風險控管，利率持續有往 上調升的動作，導致房貸利率持續上揚。

土地銀行在日前召開114年度行務會議中，董事長何英明及總經理張志堅表示，該銀行今年經營主軸是「擴大綠色金融．共創永續未來」，並以「提升綠色授信」、「強化經營韌性」及「善用新興科技」為三大重要方針，以期獲利再創新猷。

展望今年，土地銀行首要方針為「提升綠色授信」，積極拓展ESG相關永續發展融資。113年綠色融資授信餘額不僅年增四成，主辦的ESG永續績效連結聯貸案總金額也比前一年成長超過1倍。何英明期盼該行再擴大永續領域授信，包含建築綠色融資行銷方案、再生能源發電設備貸款、低碳轉型暨智慧升級相關貸款、台電供應商融資等業務，另運用授信條件連結ESG指標，引導合作夥伴加入綠色金融行列，優化企金獲a利結構。

為響應全球最大自發性公益減碳行動「關燈一小時（Earth Hour）」活動，土地銀行3月21日至23日連續3個晚上，在全台共149個營業據點關閉招牌燈及外牆燈，為淨零排放盡一份心力。同時，因應國家2050淨零排放政策，土地銀行導入「ISO14001環境管理系統」及「ISO50001能源管理系統」，並從溫室氣體、油電能源及水資源管理，以及高耗能設備汰換、綠建築標章等措施多管齊下，並持續採購綠電，且於分行建置屋頂型太陽能發電系統，提升再生能源利用。去年更以「土地銀行南港分行高效率冰水主機計畫」申請溫室氣體自願減量抵換專案，通過環境部註冊申請審查，成為「氣候變遷因應法」修法後，全國首例通過的碳權專案。

同時，土地銀行因應全球環境與氣候變遷等議題，推出「建築綠色融資」、「綠建築房貸」及「綠色ESG汽車專案貸款」等方案，藉以推廣綠建築或使用綠色建材及低碳運輸；另關注高污染、高耗能產業對環境的風險與衝擊，完善ESG審核機制，並發行可持續發展債券規模達45億元，所募資金用於綠色投資及社會效益投資計畫，有效引導資金投入並支持永續發展領域，展現該行推動永續金融決心。

　財政部21日公布3月新青安貸款辦理情況，由於1、2月春節遞延效 應加上房市329檔期，3月新青安受理和撥貸件數雙雙站上5,000戶， 是去年10月以來首見。官員表示，由於相較去年3月，新青安受理及 撥貸件數仍呈年減，顯示房貸趨於保守的整體趨勢並沒有改變。

　　3月新青安受理件數5,448件，月增1,872件、月增幅52.34％。財政 部指出，因為1、2月工作天數易受春節影響而減少，觀察歷年3月新 青安都會出現比較明顯的月增幅，以去年為例，3月受理件數6,538件 、比2月增加2,535件、月增幅63.32％，都明顯比今年3月的情況更熱 烈。

　　財政部分析，政府打炒房政策已有效使得房市的投機心理降溫，財 政部採取新青安精進措施後，對於新、舊青安違規案都持續清查並追 回利息補貼，新青安已回歸首購族剛性需求，不太可能像先前一樣爆 大量，但有實質購屋需求的民眾對新青安也有一定的撐盤力量。

　　以3月為例，新青安申貸金額417.49億元，同為半年新高，較2月月 增139.29億元、50.06％。至於新青安3月撥貸案件和金額各為5,023 件和403.08億元，月增幅各為26.97％和29.53％。個別行庫部分，臺 銀及土銀3月辦理件數也都重返千件以上。

　　相關官員表示，去年房貸資金荒目前已有改善，但尚未完全解決， 由於政策是優先協助無自住房屋、首購族取得房貸，加上新青安房貸 利率在政策補貼後，目前1.775％的水準仍是市場最低，因此購屋者 只要符合新青安資格，多數還是會申請。

　　不過，行庫現在對新青安的貸前徵信和貸後管理也都更謹慎，受理 、撥貸都有一定程序，官員表示，目前看起來新青安貸款就是「平穩 趨緩」，大方向並沒有改變。

　　「粉紅超跑」苗栗白沙屯媽祖進香之旅預計於5月1日深夜起駕，為 響應進香活動，土地銀行「媽祖認同卡」自4月11日至5月22日再推出 三大優惠，包括2％現金回饋無上限、刷卡滿額登錄送吊飾，以及官 方社群平臺互動再抽媽祖結緣品。

　　苗栗白沙屯拱天宮媽祖廟每年皆舉辦北港徒步進香祈福活動，因路 程遙遠及信徒眾多，又被稱為「台版朝聖之路」，今年報名人數更突 破25萬人。

　　由於白沙屯拱天宮媽祖鑾轎以粉紅布幕遮蔽風雨，加上進香速度飛 快，甚至有單日徒步67公里紀錄，因而被比喻為「粉紅超跑」。

　　土地銀行自107年起攜手廟方聯合發行「土銀白沙屯拱天宮媽祖認 同卡」，以行動支持台灣本土文化傳承，不僅每張卡都經過白沙屯拱 天宮香爐過爐儀式，每筆消費亦提撥0.25％回饋金給白沙屯拱天宮廟 方，讓卡友消費之餘也能做公益，一卡在手享「保平安、做公益、享 回饋」多種用途。

　　為慶祝今年進香之旅，土地銀行「媽祖認同卡」加碼推出三大優惠 ：首先，持土地銀行媽祖認同卡在國內消費，除原有晶緻卡1％現金 回饋外，再享1％加碼回饋，合計共2％現金回饋，且回饋金額無上限 。其次，卡友刷媽祖認同卡累積消費達2,500元，並由正卡持卡人至 土地銀行「個金單一服務平臺」登錄，即可獲得經過爐儀式的「白沙 屯媽祖平安吊飾」乙件。第三，只要於土銀官方社群平臺參加粉絲互 動活動者即有機會抽中媽祖結緣品，一同分享進香活動的福氣與庇佑 。

　　此外，土地銀行與JCB國際發卡組織合作，只要持土銀JCB卡刷卡滿 額就有機會享受五星饗宴、美麗華大直影城、訂房平臺折扣，以及機 場接送與JCB機場貴賓室等優質服務。

　　因應數位趨勢與普惠金融宗旨，土地銀行近年全面升級數位服務， 期許運用金融力量與社會關懷之熱忱，創造企業、社會及環境永續發 展的璀璨未來。

　　深化國際布局是台灣大型行庫的主要發展策略，為了讓銀行走得出 去，公股銀加強海外人才的培育安排，尤其金融專業技能、語言、產 業知識與抗壓性四大能力，目前各銀行外派至海外分行人力，約100 ～250人間，行庫主管強調，每年派駐海外人員規模相對穩定，隨業 務動能持續推進，招募人數呈逐年增加的趨勢。

　　一項值得注意的趨勢是，公股行庫高層主管升遷圖，持續被這群所 謂的「外匯底」的金融菁英霸榜。以目前人才最受公股金融機構重用 的第一銀行體系而言，從早年的黃天麟由倫敦分行調回台灣開始，陸 續包括曾建成、李銀櫃，到目前的新任總經理周朝崇，均有派駐新加 坡、美國和東協並立下戰功的資歷，各行庫為到海外開疆闢土，把海 外經驗列為高階主管升遷的重要履歷，派外人員的培訓，也成為想進 入銀行體系任職新鮮人的重要選項。

　　兆豐銀指出，目前國內派至海外分行服務總人數約200～250人，為 因應海外分行業務擴張，今年預計遴派約50～75位員工，遞補海外分 行輪調人員職缺，主要招募職缺類型包括授信、營業、外匯、資訊及 法遵人員。

　　合庫銀統計，近三年海外儲備人員均維持在200人左右，每年均會 舉辦派駐海外儲備人員甄選，今年度甄選資格條件包含年資、年度考 核績效、語言能力及是否具備相關業務經驗，如授信、外匯、與外匯 業務相關財務操作、資訊工作或法遵管理經驗等。

　　土地銀行今年因應澳洲布里斯本分行開業及未來海外布局，職缺將 以徵授信為主，地區上以非大陸地區為優先。

　　臺灣銀行去年海外人才招募26人，較前年增加4％，今年因應業務 發展及人力需求，持續辦理海外人才對外招募、對內甄選。